Os 10 níveis de Independência Financeira

Hoje, vou falar sobre os 10 níveis de Independência Financeira.
Existe uma percepção que as pessoas se tornam ricas de um dia para outro, nao tendo dinheiro na segunda feira mas na terça feira por alguma razão recebem uma quantia grande de dinheiro e deixam de precisar de trabalhar para viver.
Independência Financeira não é nada mais do que não ter de ter trabalhar para continuar com a sua vida. O mais comum é ter algum investimento que gera uma renda num montante igual ou superior ao que necessita para os seus gastos diarios.
Neste artigo vou falar dos 10 níveis de Independência Financeira e mostrar que provavelmente está muito mais próximo do que imagina!

Nível 1 – Falência

Felizmente não existem muitas pessoas que começam por este nível nem que o atingem. Idealmente nunca vai estar nesta situação. Declarar falência é resultado de uma vida financeira que não foi gerida correcta. O importante se se encontrar neste nível é fazer um plano para transformar as suas finanças pessoais. Vão existir sacrifícios que terão de ser feitos mas são essenciais para uma vida financeira estável.

Nível 2 – Dependencia

A maioria das pessoas começa neste nível. Começamos como crianças em que dependemos dos nossos pais para a nossa sobrevivência. Neste nível é normal não ter qualquer rendimento ou muito pouco e o que gastamos ser portanto, muito superior ao que ganhamos.

Nível 3 – Viver de salário em salário

Eventualmente, arranjamos um trabalho, saimos de casa e passamos a ser responsavel por nos proprios. Neste nível o nosso salário consegue fazer face as nossas despesas e conseguimos viver a nossa vida. A grande maioria das pessoas vai ficar neste nível para o resto da sua vida mesmo tendo aumentos salariais.
A razão de ficarem presos neste nível mesmo ganhando mais é que a medida que ganham mais vão aumentando o seu nível de vida: Um carro melhor, uma casa maior, mais férias por ano e muitas mais melhorias na qualidade de vida.

Nível 4 – Sem dividas de cartão de crédito, empréstimos pessoais

Este nível é atingido quando se pagam todas as dívidas relacionadas com cartões de créditos e empréstimos pessoais. Se nunca teve nem um nem outro, é possível passar para o nível seguinte directamente!

Nível 5 – Sem empréstimo de carro

Uma das coisas que noto, no meu grupo de amigos e conhecidos é que comprar um carro e um bom carro é um marco do nosso sucesso financeiro. Pessoalmente, eu nao tenho um carro nem pretendo ter um no futuro. Posso usar o transporte público sempre que necessário, alugar um carro temporariamente ou pedir um Uber.
A maioria dos carros são comprados com recurso à crédito. Conseguindo pagar esse crédito e ficando livre dessa despesa mensal pode passar para o nível seguinte.

Nível 6 – Sem empréstimo da casa

Este nível é um bastante difícil de alcançar porque assume que pagamos o empréstimo da casa. Na Suíça com o preço das casas actuais, seriam precisos anos para o conseguir fazer e não seria o mais eficiente a nível fiscal.
Se já tiver o dinheiro de lado (quer em dinheiro quer em investimentos) para pagar o seu crédito habitacao, também pode considerar que já passou este nível.

Para já, eu estou a arrendar casa e nao pretendo comprar uma casa na Suíça nos próximos anos. A ideia deste nível é, se em vez de pagar a prestação ao banco, pudesse usar a mesma para poupar e investir, que resultados poderia atingir?

Nível 7 – Construção de riqueza

Quando o nível 6 está ultrapassado e deixa de ter essa preocupação, se continuar a trabalhar vai entrar na fase de construção de riqueza, sendo que o montante que era gasto nos vários créditos vai passar a ser poupado e investido.
Neste nível ainda não é independente financeiramente e ainda precisa de acumular mais poupanças e investimentos.

Nível 8 – Independência Financeira – Nível básico de subsistência

Se com os rendimentos dos seus investimentos e poupanças consegue pagar todos os custos básicos de vida (seguros de saúde, alimentacao, conta da agua, luz, gás, etc) então atingiu o nível 8. A forma mais rápida de atingir este nível é trabalhando, poupando e investindo na Suíça até acumular poupanças e investimento suficientes e então mudar-se para Portugal.

Nível 9 – Independência Financeira – Com o custo de vida actual

O nível 9 é similar ao nível 8 sendo que a diferença seria que poderia escolher entre ficar em Portugal ou na Suíça porque o rendimento dos seus investimentos e poupanças permitem viver quer num país, quer noutro. Para além disso os seus rendimentos permitem também fazer as férias que quiser e aproveitar a sua vida sem preocupações.

Nível 10 – Abundância Financeira

Neste último nível, está extremamente confortável financeiramente. Tem dinheiro suficiente para fazer o que quiser, pode comprar um carro de luxo em dinheiro sem que isso seja um problema, começar um negócio, ter uma casa de férias ou simplesmente ir divertir-se no casino. A maioria das pessoas que chega a este nível, ao longo da sua vida foram poupadas e tiveram atenção aos seus gastos, então é provável que não comecem de um momento para o outro a gastar o seu dinheiro de uma forma irresponsável.

Conclusão

Espero que com a minha descrição dos diferentes niveis de independencia financeira, esta lista faça-o pensar em que nível está e o que pode fazer para atingir o nível seguinte!