Na Suíça, o sistema de reforma é estruturado em três pilares, cada um desempenhando um papel crucial na garantia de uma aposentadoria financeiramente segura. Já explorámos o 2.º pilar em detalhe; neste artigo, vamos focar no 3.º pilar, que oferece oportunidades adicionais de poupança e investimento para complementar a pensão básica. Também vamos apresentar duas opções populares para investir no 3.º pilar com comissões reduzidas: a VIAC e a Finpension.
O Que É o 3.º Pilar?
O 3.º pilar é um regime de poupança e previdência suplementar que permite aos residentes na Suíça acumular uma poupança adicional para a reforma, além do 1.º e 2.º pilares. Ao contrário dos pilares anteriores, o 3.º pilar é voluntário, e é uma forma de garantir um nível de vida confortável na aposentadoria, que pode não ser totalmente coberto pelos outros dois pilares.
Existem duas formas principais de 3.º pilar:
- Pilar 3a: É um plano de poupança com vantagens fiscais. As contribuições feitas para o 3.º pilar a são dedutíveis do imposto sobre o rendimento, o que reduz a carga tributária anual. Este plano é frequentemente utilizado para acumular um capital que será utilizado exclusivamente para a aposentadoria.
- Pilar 3b: Este pilar é mais flexível e não oferece benefícios fiscais. Pode incluir produtos como seguros de vida, contas de poupança e investimentos diversos. Não há limitações específicas sobre as contribuições, e o capital acumulado pode ser utilizado para diferentes finalidades, incluindo a aposentadoria, a compra de uma casa ou emergências financeiras.
Como Funciona o Pilar 3a?
As contribuições para o pilar 3a são limitadas a um montante anual máximo (em 2024, CHF 7.056 para trabalhadores por conta de outrem e CHF 35.280 para trabalhadores independentes). O capital acumulado é investido em fundos de pensão ou contas de poupança, e o montante é resgatável apenas ao atingir a idade de reforma, em caso de invalidez, ou para a compra de uma propriedade residencial. A vantagem fiscal é significativa, pois as contribuições são dedutíveis do imposto sobre o rendimento, resultando em poupanças fiscais consideráveis.
Opções de Investimento: VIAC e Finpension
Quando se trata de investir no pilar 3a, a escolha da instituição de previdência e dos produtos financeiros disponíveis pode ter um grande impacto no rendimento final. Duas opções populares com comissões reduzidas são a VIAC e a Finpension.
VIAC: A Alternativa Inovadora
A VIAC é uma plataforma de investimento especializada no 3.º pilar que se destaca pela sua abordagem moderna e transparente. Oferece uma ampla gama de opções de investimento com comissões muito reduzidas, o que permite aos investidores maximizar o retorno do seu capital sem sobrecarregar os custos.
- Modelo de Investimento: A VIAC oferece soluções de investimento baseadas em fundos indexados e ETFs (fundos negociados em bolsa), que têm custos de gestão baixos e são altamente diversificados. Isto permite que os investidores beneficiem de uma exposição global sem custos elevados.
- Flexibilidade: Os clientes podem personalizar os seus planos de investimento de acordo com o perfil de risco e os objetivos pessoais. A plataforma é digital e fácil de usar, oferecendo transparência total sobre as taxas e o desempenho dos investimentos.
- Custos: A VIAC é conhecida por oferecer uma das estruturas de custos mais baixas do mercado, com taxas reduzidas que contribuem para uma maior rentabilidade a longo prazo.
Finpension: Eficácia e Economia
A Finpension é outra opção de escolha inteligente para investidores do pilar 3a. Esta instituição oferece soluções de previdência com custos baixos e uma abordagem eficiente para a gestão de investimentos.
- Modelo de Investimento: A Finpension disponibiliza uma gama de fundos de investimento e soluções de previdência que permitem aos clientes investir com comissões reduzidas. A empresa adota uma abordagem de gestão passiva, utilizando fundos de baixo custo para maximizar o retorno do investimento.
- Transparência e Simplicidade: A Finpension é reconhecida pela sua transparência em termos de taxas e condições. Oferece uma plataforma clara e direta, facilitando a compreensão das opções de investimento e dos custos associados.
- Custos: A Finpension apresenta uma estrutura de custos competitiva, com comissões reduzidas em comparação com outras opções do mercado, o que ajuda a otimizar a rentabilidade dos investimentos no pilar 3a.
Benefícios e Considerações
Investir no pilar 3a com plataformas como a VIAC e a Finpension oferece várias vantagens:
- Benefícios Fiscais: As contribuições para o pilar 3a são dedutíveis do imposto sobre o rendimento, reduzindo a carga fiscal anual.
- Custos Reduzidos: A escolha de instituições com comissões baixas, como a VIAC e a Finpension, ajuda a maximizar o retorno do investimento.
- Flexibilidade e Personalização: Ambas as plataformas oferecem opções de personalização e flexibilidade para adequar os investimentos às necessidades e objetivos individuais.
Conclusão
O 3.º pilar é uma ferramenta essencial para garantir uma aposentadoria confortável e segura na Suíça. Utilizar plataformas de investimento com comissões reduzidas, como a VIAC e a Finpension, pode aumentar significativamente o retorno do capital acumulado. Compreender as opções disponíveis e escolher a melhor instituição para o seu plano de poupança pode fazer uma grande diferença na qualidade de vida durante a aposentadoria. Ao investir com inteligência e aproveitar os benefícios fiscais, você pode assegurar um futuro financeiro sólido e tranquilo.