Declaração de Política de Investidor

Ter uma estratégia definida é muito importante para seus investimentos e para as suas finanças pessoais. É muito importante ter objectivos e uma visão de longo prazo.

Uma declaração de política do investidor é uma ferramenta que o ajuda a fazer precisamente isso. A sua declaração de política de investidor vai ajuda-lo a ter uma visão clara de quais são os seus objectivos, porque está a investir e como investir é a forma de atingir os seus objectivos.

Declaração de Política de Investidor

Em primeiro lugar, o que é uma Declaração de Política do Investidor?
Basicamente é um conjunto de regras para os seus investimentos. A declaração deve indicar onde vai investir e porque. Para além disso também deve indicar como vai reagir a alguns eventos importantes.

Em segundo lugar, o motivo de ter uma declaração é simples. Fazer com que se mantenha fiel aos seus princípios e não deixe as emoção de uma queda de mercado por exemplo, ditar como é que vai agir,

Declaração de Política do Investidor do Poupar.ch

Objectivos

  • Atingir a Independência Financeira antes dos 40 anos
    • Isto significa atingir um nível de património que permite retirar 3% anualmente de um portefólio diversificado e manter o mesmo nível de vida. Para 1,000 € de despesas mensais, seria necessário um portefólio de 400,000€.

Estratégia

  • Poupar pelo menos 60% do salário todos os anos
    • Investigar oportunidade de poupança ao mudar de seguro, internet, telemóvel, etc
  • Automatizar o meu investimento para investir assim que recebo o salário
    • Dinheiro que sobra de um mês para o outro será investido trimestralmente.
  • Minimizar impostos
    • Se for interessante, contribuir para o primeiro e segundo pilar.
    • Maximizar, todos os anos, a contribuição para o terceiro pilar.
  • Emergências
    • Um mês de despesas deve ser mantido na conta a ordem
    • Manter um fundo de emergência de três a seis meses de despesas.
  • Tarefas Mensais
    • Actualizar o ficheiro do património
    • Publicar a actualização mensal no Blog

Filosofia de Investimento

  • Investir em ações (>75%) e obrigações (<25%)
    • Como alternativa considerar investimento em imobiliário
  • Comprar e Manter
    • Nunca tentar adivinhar o preço de ações ou ETFs
    • Só vender quando for realmente necessário
  • Investir através de índices
    • Usar ETFs
    • Não investir em ações individuais
  • Minimizar custos
    • ETFs escolhidos tem de ter uma TER menor a 0.20%
    • Minimizar custos de transacção
  • Diversificar
    • Os investimentos devem seguir um índice mundial de ações
  • Ter 5-10% do capital disponível para investimento mais arriscado
    • Numa óptica de investimento e não de poupança para a reforma
    • Pode ser crypto, ações individuais ou outro tipo de activo
    • Os custos devem ser minimizados
  • Investir todos os meses
    • Automatizar as transferências entre conta bancária e corretora para não cair na tentação de esperar por uma queda do mercado
  • No caso de receber um montante inesperado (>10,000 CHF)
    • Não tomar decisões precipitadas
    • Ter em conta os impostos a pagar
    • Gastar até 25%
    • Investir o restante
  • No caso de receber um montante inesperado (>100,000 CHF)
    • Similar ao anterior
    • Gastar até 10%
  • Todos os anos
    • Rever este documento
    • Rebalancear a carteira caso seja necessário

Alocação de activos

  • 80% em Ações
    • Na corretora e no terceiro pilar
  • 20% em Obrigações
    • No segundo pilar
    • Certificados do Tesouro e Aforro
  • Liquidez
    • Fundo de emergência + 1 mês de despesas a ordem

Eventos que causam a revisão da Declaração

  • A Declaração da Política do Investidor deve ser revista quando:
    • Comprando uma casa
    • Grande aumento salarial
    • Montante grande recebido de forma inesperada

Conclusão

Uma Declaração de Política do Investidor ajuda a retirar a emoção das decisões de investimento. Isto é essencial para evitar cometer erros ao investir.
Antes de começar a investir, recomendo a cada um criar a sua Declaração de Politica do Investidor e que quando a tiver escrito, que imprima e assine por baixo.

Este contrato que está a fazer consigo mesmo vai ser muito importante, especialmente quando houver uma correcção no mercado e vir os seus investimentos a diminuir. A declaração que escreveu e os princípios nela contidos devem guia-lo em momento de incerteza e possível fragilidade emocional.

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